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江西銀行公文造假評估竟騙過審批 ,向房企放貸1.14億
2017-05-23 14:08:40   來源:央廣網   評論:0 點擊:

央廣網北京5月23日消息(記者吳喆華)據中國之聲《新聞縱橫》報道,近日,有江西萍鄉的投資商向中國之聲反映:江西銀行監管的一筆1 14億元信

央廣網北京5月23日消息(記者吳喆華)據中國之聲《新聞縱橫》報道,近日,有江西萍鄉的投資商向中國之聲反映:江西銀行監管的一筆1.14億元信托貸款,已經逾期3年多無法收回。借款人涉嫌用虛假的項目容積率和土地面積做評估,騙取銀行貸款,公安機關已經立案調查。

記者了解到,在對該項目的先后兩份評估報告中,一份容積率是1.0,另一份則被修改成了2.6。最終,該土塊的土地使用權以2.6的假容積率,評估出2.55億的價值,借此獲得了1.14億元信托貸款。“假容積率”如何偽造?又怎樣騙過層層審查?

江西省萍鄉市“萬新小城”項目(玫瑰園)從2003年至今,只開發了一期約30多畝的六棟樓,這個距離萍鄉市政府不到一公里的項目,絕大部分土地閑置十多年,雜草的高度早已超過圍擋廣告牌。

距離萍鄉市政府一公里的萬新小城項目爛尾

開發商謝干才是萬新小城項目的接盤者。2013年10月,他以1.91億元的價格,從原股東王婷和劉幼平手中收購了萬新公司。這1.91億元也包括用萬新小城項目土地抵押獲得的1.14億元信托貸款。謝干才說,原股東出具了“建設用地規劃許可證”以及建設項目選址意見書,寫明項目占地190.33畝,容積率是2.6,怎么算也是一筆穩賺不賠的生意。“建筑面積我們算了一下是32萬9千多平,按照當時的市場價,應該有3個億的利潤空間。”

謝干才沒想到,這個項目的土地證、規劃許可證和容積率出了問題。2014年4月下旬,他帶著編號2011-09-012的“建設用地規劃許可證”,去房管部門辦理“商品房預售許可證”,但是根本無法報建。“說是2.6的容積率不成立,土地沒有190畝,這塊土地08年就被重新調整了。”

早在2008年萍鄉市政府就出臺了新城區控制性詳細規劃,在萬新公司受讓的土地里,政府征用了部分道路和綠地后,剩余土地被分割為ABC三塊總面積從190.33畝減少到142畝,三塊土地的容積率被調整為1.8,1.8和1.4。這使得項目的建筑面積從32萬多平米銳減至15.2萬多平米,幾乎宣布謝干才的投資計劃失敗。謝干才說,“花了這么多錢,等于我們之前對這個項目的計算還要承擔1.14億銀行的債務,我們就每天找政府、銀行,他們躲我們。”

萍鄉市規劃局局長吳瑞文向謝干才解釋說,2011-09-012“建設用地規劃許可證”因發證機關“經開區規劃局”沒有許可權利,又不按市政府的規劃進行許可,所以此證無效。“07年成立新城區時,這個地方屬于新城區,萍鄉市政府有文件該區域范圍內的規劃許可權在市規劃局,經開區規劃局沒權利做出許可。但它做出了,第一越權審批,第二它沒有按規劃、按照控制性詳細規劃做出許可,這個證肯定沒用。”

萍鄉市規劃局答復2011-09-012“建設用地規劃許可證”無可查編號

萍鄉市經開區規劃局越權審批,不按照控制性詳細規劃審批,混亂的建設用地規劃,不僅令開發商上當,也給銀行帶來損失。記者調查發現,該土地在2006年的一份失效規劃許可證竟然被評估公司采納,以2.6的虛假容積率評估,最終獲得1.14億的信托貸款。如此明顯的假材料,評估公司和銀行為何視而不見?

在江西中磊出具的評估報告中,項目的容積率被變更。

萬新公司該項目的土地曾被兩家公司先后評估。萍鄉市地源評估咨詢有限公司(以下簡稱地源公司)2011年6月22日,以190.33畝,1.0的容積率做評估,做出估價為1.14億元的評估報告。

銀行一般會按照土地評估價值的五到七成進行放貸,要想貸款1.14億就要把評估總值做高。8天后,另一家評估公司江西中磊房地產評估事務所(以下簡稱江西中磊),對土地做出了估值2.55億的報告。鼎元投資有限公司是實際借款方,股東王婷說,評估都是萬新公司原股東劉幼平和萬保貴兩個人去做,“整個原始材料都是劉幼平提供給我們的,當時的法人萬保貴去銀行做的抵押貸款,我跟公安筆錄里反復強調這些都是劉幼平經手的。”

對比兩份報告,最大的不同是土地的容積率從1.0變成了2.6。記者發現,江西中磊出具的評估報告里依據的是2011年6月19日“經開區規劃建設環保局”蓋章的建設項目選址意見書,上面寫明容積率是2.6,但這份選址意見書被萍鄉市經開區建設工程技術管理中心復函稱:“從未核發”,也就是說,容積率2.6的選址意見書是個“假公文”。目前,萍鄉市公安局已經對劉幼平、萬保貴涉嫌變造國家公文案、萬保貴等人涉嫌騙取貸款案立案調查。

萍鄉市經開區公安局復函稱已經對萬保貴等人涉嫌騙貸立案

蹊蹺的是,容積率從1.0變造成2.6,逃過了多個部門的監管。按照當時的規定,土地評估報告要到國土局備案。經查,萍鄉市國土局只對地源公司的報告進行了備案,而最終西藏信托采用江西中磊的評估報告,并沒有在國土局備案。萍鄉市國土局利用科一位林姓工作人員向萬新公司財務總監解釋,“如果它的價格符合市場價格,審核小組通過,局里備案這很正常,至于他用哪個報告向銀行抵押,沒有走國土局,我們怎么知道?”

江西中磊一位稂姓副總說,評估報告最終采納2.6容積率是經過銀行的同意。“第一次提交是1.0的(容積率),第二次(原萬新公司)自己拿過來的,說他們自己找關系去變更(容積率),銀行說按他們變更的就可以了,銀行要去查檔的,并不是我們要做多少,是銀行那邊確認要貸那么多。”

1.14億資金從表面上看是西藏信托放款給江西鼎源投資有限公司。

記者:為什么以信托貸款的方式做?

王婷:這個就不太清楚了。

記者:西藏信托注冊地在西藏跟你們有什么關系?

王婷:不知道,這也是銀行提出來的吧。

實際上,西藏信托的這筆業務最開始由開封市商業銀行出資,在放款的當天江西銀行又開會決定把這筆信托受益權買回,江西銀行才是實際的出資方。江西銀行金融同業部張姓工作人員解釋,“首先是開封銀行投的,第二年我們受讓受益權,企業融資有的通過表內信貸,有的通過融資。”

江西銀行(原南昌銀行)與江西鼎源與西藏信托簽訂貸后管理協議

銀監會嚴禁信托企業向房地產企業發放流動資金貸款,這1.14億資金屬于“流動資金貸款”,江西鼎源投資有限公司實質是房地產企業,雖然該公司對工商登記信息做了變更,但其主營業務仍是房地產。

此前南昌銀行鐵路支行(南昌銀行后更名為江西銀行)曾擬發放1.2億表內貸款,但這份表內貸款并未獲得簽批。2011年12月30日,江西銀行層層審批同意受讓西藏信托受益權。這一天,西藏信托與萬新公司簽訂了抵押合同,并向鼎源公司發放貸款。同一天,萍鄉市國土局發放了抵押土地的他項權證。

一位銀行業內人士指出,這實際上就是政府、評估公司和銀行之間“通氣”,默許了“假容積率”,向房地產企業放款,規避監管。實際這1.14億并未流入萬新公司的開發項目,大部分是被萬保貴用來購買新土地和償還銀行貸款本息。

據了解,萍鄉市公安局開發區分局發現江西銀行有違法發放貸款的嫌疑,因管轄權爭議,正在層報上級部門。

1.14億的貸款,在2013年12月28日到期,已經被江西銀行劃為“不良”。西藏信托為此起訴了鼎源公司和萬新公司,要求償還貸款,現已進入執行階段。昨天,因案件中涉嫌經濟犯罪,萍鄉市公安局開發區分局向江西省高院商請停止執行。萬新公司開發商謝干才說,公司不愿承擔第三方擔保責任,希望銀監、公安等部門能夠徹查其中貸款發放是否存在違規。“銀行里面沒有內鬼,不會參與這里面的配合,也不會把錢貸給以前的股東。要一查到底,要給我們一個說法,這個項目拖了么長時間,我損失慘重。”

 

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